بیمه مخاطرات سایبری دریایی: مسائل نوظهور و راهکارها

امینی, منصور; آقاسی جاوید, مریم

doi:10.48308/eclr.2025.237825.1111

بیمه مخاطرات سایبری دریایی: مسائل نوظهور و راهکارها

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

منصور امینی ¹ ^¶

مریم آقاسی جاوید ²

¹ دانشیار، دانشکده حقوق، دانشگاه شهید بهشتی

² دانشجو دکتری، حقوق تجارت و سرمایه‌گذاری بین‌المللی، دانشگاه شهید بهشتی (نویسنده مسئول مقاله)

https://doi.org/10.48308/eclr.2025.237825.1111

چکیده

گسترش استفاده از فناوری‌های نو در حوزه حمل‌ونقل دریایی و اجتناب‌ناپذیر اتصال بخش‌های مختلف به یکدیگر، مخاطرات سایبری را به یکی از تهدیدهای جدی این حوزه مبدل کرده است. ازاین‌رو تحت پوشش بیمه قرار دادن این مخاطرات امری ضروری تلقی می‌گردد. اما از آنجا که ابعاد مختلف این نوع مخاطرات برای بیمه‌گرها چندان مشخص نیست، آنان نسبت به ارائه این نوع پوشش بیمه‌ای مردد بوده‌اند؛ حتی اغلب در بیمه‌نامه‌های معمول دریایی نیز سعی دارند تا با استفاده از شروط خاصی، این دسته از مخاطرات را از گستره شمول این بیمه‌نامه‌ها مستثنا سازند. این وضعیت مبهم، بر حقوق بیمه‌گذارها و تصمیمات آنان نیز اثرگذار است. از همین رو لازم است نسبت به مفهوم مخاطره سایبری دریایی، خسارات ناشی از آنها که معمولاً تحت پوشش قرار می‌گیرند، وضعیت حقوقی بیمه‌های معمول دریایی درخصوص پوشش این قسم از مخاطرات و نیز ابزارهای حقوقی تعیین و مدیریت چنین مخاطراتی شناخت حاصل شود تا بیمه‌گر و بیمه‌گذار با کسب اطلاعات بیشتر درخصوص حقوق و تعهدات خود، با اطمینان بیشتری وارد رابطه قراردادی شوند. ازاین‌رو، پژوهش حاضر با رویکرد توصیفی و تحلیلی، ضمن ارائه شناخت درخصوص مفاهیم مرتبط با مخاطره سایبری دریایی و بررسی گستره پوشش‌های بیمه‌ای معمول دریایی در خصوص مخاطرات سایبری؛ سعی کرده است با ارائه تحلیلی نو از نهادهای حقوقی بیمه دریایی موجود و چگونگی اِعمال این نهادها در وادی مخاطرات سایبری دریایی و به‌طورکلی از طریق ایجاد قطعیت حقوقی، زمینه را برای تحت پوشش قرار گرفتن این دسته از مخاطرات فراهم نماید.

کلیدواژه‌ها

افزایش ریسک

پوشش بیمهای مسکوت

تعهد به افشا

شرط استثنا

مخاطرات سایبری دریایی

عنوان مقاله English

Maritime Cyber Risk Insurance: Emerging Issues and Solutions

نویسندگان English

Mansour Amini ¹

Maryam Aghasi Javid ²

¹ Associate Professor, Faculty of Law, Shahid Beheshti University, Tehran, Iran

² (PhD Candidate, Faculty of Law, Shahid Beheshti University, Tehran, Iran. Corresponding Author Email: m_aghasijavid@sbu.ac.irr

چکیده English

Expanding the use of new technologies in the field of maritime transportation and the inevitable interconnection of different sectors has turned cyber risks into one of the serious threats in this domain. Therefore, covering these risks by insurance is assumed necessary. However, since different dimensions of this type of risk are not very clear to insurers; they are hesitant to provide insurance coverage for this type of risk and even try to exclude these risks from common marine insurance by including specific conditions. This ambiguous situation also affects the rights and decisions of insureds. Therefore, it is necessary to become familiar with the concept of marine cyberattacks and damages that are usually covered, the legal status of typical marine insurance covering this kind of the risks, and the legal tools for determining and managing these risks in case they are covered so that the insurer and the insured can more confidently enter into a contractual relationship by learning more about their rights and obligations. Consequently, this article has tried to provide a good basis for covering these risks by providing legal certainty through a new analysis of existing marine insurance legal institutions and the way that these institutions are used, with a descriptive and analytical approach, while providing a comprehension of concepts related to marine cyberattacks and examining the scope of common maritime insurance coverage on cyber risks.

کلیدواژه‌ها English

Increase of Risk

Silent Insurance Coverage

Duty of Disclosure

Exclusion Clause

Marine Cyber Risk

کتاب
1. بابایی، ایرج، حقوق بیمه، چ. 14. تهران: سمت، 1396.
2. نعیمی، عمران و محمدمهدی صداقت، حقوق بیمه، تهران: انتشارات جنگل. 1391.
مقاله
1. امینی، منصور و محمدرضا حاذقی اقدم، «تعهد بیمه‌گذار مبنی بر مطلع ساختن بیمه‌گر در فرض افزایش ریسک: مطالعه تطبیقی حقوق بیمه ایران، چین و اصول قراردادهای بیمه اروپا»، مجله مطالعات حقوقی، د. 13، ش. 1، 1400، صص. 1-28. کد doi: 22099/jls.2020.35815.3719
2. حسینی، سیده آمنه، محمدرضا زندی و عباس تدین، «بررسی جرم قلدری مجازی در حقوق کیفری ایران و آمریکا»، پژوهش‌های حقوق تطبیقی، ش. 3. 1402. صص. 76-112.
3. خروشی، عبدالعظیم، حبیب‌الله رحیمی، عباس قاسمی حامد و جلیل مالکی، ««معرفی منصفانه» جایگزین «تعهد به افشا» در بیمه‌های تجاری»، فصلنامه علمی - پژوهشی پژوهش‌نامه بیمه، د. 34، ش. 2، 1398، صص. 88-105. کد doi: 22056/ijir.2019.02.05
پایان‌نامه
1. حاذقی اقدم، محمدرضا، وارانتی‌ها در بیمه دریایی در نظام حقوقی رومی-ژرمنی، پایان‌نامه کارشناسی‌ارشد، تهران: دانشگاه شهید بهشتی، 1397.
اسناد
1. السان، مصطفی، بیمه فضای مجازی: مفاهیم اساسی و برنامه عملیاتی، تهران: پژوهشکده بیمه، 1395.
References

Books
1. Alastair, Owen, The Law of Insurance Warranties: Flawed Reform and a New Perspective, United Kingdom: Routledge. 2021.
2. Armstrong, Dean., Shyam Thakerar, and Thomas Steward, Cyber Risks and Insurance: The Legal Principles, United Kingdom: Bloomsbury Professional. 2021.
3. Babaei, Iraj,. Insurance Law. 14th Edition, Tehran: SAMT, 2017. (in persian)
4. Clarke, Malcolm., and Barış Soyer, The Insurance Act 2015: A new regime for commercial and Marine insurance law, United Kingdom: Routledge. 2017.
5. Cooke, Julian., Tim Young, and others, Voyage Charters, 5^th United Kingdom: Routledge. 2022.
6. Dunt, John, Marine Cargo Insurance, United Kingdom: Routledge. 2015.
7. Elasan, Mostafa, Cyber Insurance: Basic Concepts and Action Plan, Tehran: Insurance Research Center, 2016. (in persian)
8. Girvin, Stephen, Carriage of Goods by Sea, 3^rd Oxford Publication. 2022.
9. Gürses, Özlem, Marine Insurance Law, United Kingdom: Routledge. 2023.
10. Marano, Pierpaolo, and Kyriaki Noussia, InsurTech: A Legal and Regulatory View, Vol. 1. Switzerland: Springer. 2019.
11. Marano, Pierpaolo, Ioannis Rokas, and Peter Kochenburger, Dematerialized Insurance: Distance Selling and Cyber Risks from an International Perspective, Switzerland: Springer International Publishing. 2016.
12. Mukherjee, Proshanto K., Maximo Q. Mejia, Jr., and Jingjing Xu., Maritime Law in Motion. Part: Soyer, Barış. Cyber Risks Insurance in the Maritime Sector: Growing Pains and Legal Problems, Switzerland: Springer. 2020.
13. Naeimi, Omran, and Mohammad Mahdi Sedaghat, Insurance Law, Tehran: Jangal Publications, 2012. (in persian)
14. Soyer, Barış and Andrew Tettenborn, Disruptive Technologies, Climate Change and Shipping, New York: Routledge. 2022.
15. Soyer, Barış, and Andrew Tettenborn, Maritime Liabilities in a Global and Regional Context, New York: Routledge. 2019.
16. Soyer, Barış, Warranties in Marine insurance, London: Routledge-Cavendish. 2016.
17. Sözer, Bülent, Unmanned Ships and the Law, United Kingdom: Routledage, 2023.
18. Tettenborn, Andrew and Barış Soyer. Ship Operations: New Risks, Liabilities and Technologies in the Maritime Sector, United Kingdom: Routledge. 2020.
Articles

19. Amini, Mansour, and Mohammad Reza Hazaghi Aghdam, "The Insured's Post-Contract Duty of Notification of Increase of Risk: Comparative study in Iranian, Chinese insurance law and principles of European insurance contracts", Journal of Legal Studies, 2021, Vol. 13, No.1, pp. 1-28. (in persian). doi: 10.22099/jls.2020.35815.3719.
1. Hoseini, Seyedeh Ameneh, Mohammad Reza Zandi, and Abbas Tadian, "Examining the Crime of Cyberbullying in Iranian and American Criminal Law", Comparative Law Researches, 2023, Issue 3, p. 93. (in persian)
2. Jing, Zhen, “Warranties and Doctrine of Alteration of Risk During the Insurance Period: A critical Evaluation of the UK Law Commissions’ proposals for reform of the law of warranties”, Insurance Law Journal, Vol. 25. No. 2, pp. 183-209.
3. Khoroushi, Abdolazim, Habibollah Rahimi, Abbas Ghasemi Hamed, and Jalil Maleki, "Fair Presentation as a Replacement for the Duty of Disclosure in Commercial Insurance", Insurance Research Quarterly, Vol. 34,No. 2, 2019, pp. 88-105. (in persian). doi: 10.22056/ijir.2019.02.05.
4. Reetz, Margaret A., Lauren B. Prunty, Gregory S. Mantych, and David J. Hommel, “Cyber Risks: Evolving Threats, Emerging Coverages, and Ensuing Case Law”, Penn State Law Review, Vole 122. Issue 3. 2018. pp. 727-762. Available at: http://www.pennstatelawreview.org/wp-content/uploads/2018/07/Symposium-Reetz-et-al.pdf (last visited on 09/08/2022).
5. Soyer, Barış, “Risk Control Clauses in Insurance Law-Law Reform and the Future”, Cambridge law Journal, 2016. pp 109-127. doi:10.1017/S0008197315000963.
Theses
1. Davit, Dadiani, Cyber-security and marine insurance, PhD dissertation, World Maritime University, 2019.
2. Hazaghi Aghdam, Mohammad Reza, Warranties in Marine Insurance under Civil Law Systems, Master’s Thesis. Tehran: Shahid Beheshti University, 2018. (in persian)
3. McKenzie, Alicia, Cyber Risks, Potential Liabilities and Insurance Responses in the Marine Sector, Ph.D. Dissertation: Swansea University. 2022.
Documents
1. CL380 Hull amended.
2. Guidelines on Maritime Cyber Risk Management, published by the International Maritime Organization (IMO) on 5 July 2017 (MSC-FAL.1/Circ.3). Available at: https://wwwcdn.imo.org/localresources/en/OurWork/Facilitation/Facilitation/MSC-FAL.1-Circ.3-Rev.1.pdf (last visited on 14/07/2022).
3. Institute Cargo Clauses (ICC) 2009 (A).
4. Institute Time Clauses Hulls (ITCH) (1995).
5. International Underwriting Association, “Institute Cyber Attack Exclusion Clause” (IUA, 10 November 2003). Available at: iua.co.uk/IUA_Member/Clauses/IUA_Member/Clauses/eLibrary/Clauses.aspx?hkey=6f7dd1a36ab34b10-94c2-5a8c644b1c32 (last visited on: 09/05/2022).
6. IUA Cyber Loss Exclusion Clauses (IUA 09-081 / IUA 09-082) (2019).
7. Lloyd’s Market Bulletin Y5258 dated 4 July 2019. Available at: https://www.lloyds.com/news-and-insights/market-communications/market-bulletins (last visited on 30/09/2022).
8. The Guidelines on Cyber Security Onboard Ships.
9. The Institute Cyber Attack Exclusion Clause – Cl. 380.
Cases
1. Coxe v. Employers’ Liability Assurance Corp Ltd, [1916] 2 KB 629. Available at: https://casetext.com/case/cox-v-emps-liability-assur-corp-et-al (last visited on: 24/07/2022).
2. De Maurier (Jewels) Ltd v. Bastion Insurance Co Ltd [1967] 2 Lloyd’s Rep 550. Available at: https://www.i-law.com/ilaw/doc/view.htm?id=146105 (last visited on: 23/05/2022).
3. MSC Mediterranean Shipping Co SA v. Glencore International AG [2015] EWHC 1989 (Comm); aff’d [2017] EWCA Civ 365. Available at: https://www.i-law.com/ilaw/doc/view.htm?id=377477 (last visited on: 27/05/2022).
4. Tektrol Ltd v International Insurance Co of Hanover Ltd [2005] EWCA Civ 845; [2006] 1 All ER 780 (Comm Ct). Available at: https://www.i-law.com/ilaw/doc/view.htm?id=153089 (last visited on: 28/07/2022).
5. The Australian Agricultural Company v Saunders (1874–75) LR 10 CP 668. Available at: https://vlex.co.uk/vid/the-australian-agricultural-company-803513305 (last visited on 16/05/2022).